Havarijní pojištění
Havarijní pojištění kryje škody způsobené na vašem voze, a to nejen při havárii. Jednoduše řečeno, existují dva typy škod, na které se vztahuje havarijní pojištění. Škody, které si způsobíte sami vlastním zaviněním a ty, kde viník nebyl dopaden nebo ho nelze jednoznačně určit. Na rozdíl od povinného ručení není havarijní pojištění pro řidiče povinné.
Havarijní pojištění můžete uzavřít nejen na osobní automobil, ale rovněž na nákladní automobil nebo motocykl (čtyřkolku, tříkolku, skútr či moped).
Havarijní pojištění kryje:
- škody na vlastním vozidle při nehodě,
- škody způsobené přírodními živly, zvířetem, vandalismem,
- krádež vozidla,
Havarijní pojištění nekryje:
- škody na cizím vozidle,
- škody na zdraví (vč. trvalých následků) nebo usmrcení osob,
- škody způsobené na silnici, svodidlech, plotě nebo soukromém pozemku,
- ekologickou havárii.
Havaríjni pojištění slouží jako doplněk k povinnému ručení, které je zákonnou povinností každého vlastníka motorového vozidla. Zjistěte, jaké jsou rozdíly mezi povinným ručením a havarijním pojištěním.
Kde sjednat nejlevnější havarijní pojištění v roce 2025?
Cena havarijního pojištění činí tisíce až desetitisíce korun ročně. Čím vyšší má vozidlo hodnotu, tím vyšší částku budete hradit. O to důležitější je správný výběr havarijního pojištění auta – nabídky jednotlivých pojišťoven se totiž můžou lišit až o desítky procent.
Naštěstí nemusíte procházet jednu pojišťovnu po druhé. V našem přehledném srovnání havarijního pojištění najdete nabídky od několika pojišťoven. Navíc se můžete spolehnout, že jsou ceny a podmínky vždy aktuální. Vyhledat nejlevnější havarijní pojištění vozidel a sjednat si ho vám tak zabere jen několik minut. Veškeré dokumenty obdržíte e-mailem v elektronické podobě. Smlouvu odsouhlasíte jednoduše tím, že ji zaplatíte, nemusíte chodit kvůli podpisu na pobočku. Sjednat havarijní pojištění online je zkrátka rychlé a snadné!
Co má vliv na cenu havarijního pojištění?
Cena havarijního pojištění závisí na mnoha faktorech. Velkou roli hraje pojistná částka, výše spoluúčasti a vybraná rizika, která si chcete pojistit. Dále mají na cenu havarijního pojištění vliv parametry vozidla a osoba pojistníka. Každý řidič dostane nabídku havarijního pojištění přesně na míru, neexistuje žádný jednotný ceník.
Havarijní pojištění ovlivňuje mimo jiné:
- typ a značka vozidla,
- pořizovací cena nebo aktuální hodnota vozu,
- stáří vozidla,
- vybavenost a zabezpečení vozu,
- věk a bydliště pojistníka,
- bonusy a malusy aj.
Některé pojišťovny zohledňují i to, kolik kilometrů najezdíte ročně. Čím méně jezdíte, tím levnější havarijní pojištění získáte.
Přesný postup, jak se počítá havarijní pojištění, si každá pojišťovna určuje individuálně. Z toho důvodu můžete získat u jedné pojišťovny levné havarijní pojištění s nadstandardními službami za nižší cenu než u druhé společnosti pojištění pouze se základními službami. Nejlevnější havarijní pojištění mívá omezený rozsah asistenčních služeb nebo se pojí s vysokou spoluúčastí. Nejlepší havarijní pojištění je takové, které vám poskytne kvalitní služby za rozumnou cenu.
Jaká rizika si můžete pojistit s havarijním pojištěním?
Havarijní pojištění kryje škody na vašem vozidle, ale zdaleka ne všechny. Věnujte pozornost výběru správné varianty pojištění podle konkrétních rizik, případně ho doplňte ještě o připojištění. Zpravidla pojišťovny nabízí možnost vybírat z různých balíčků rizik nebo si můžete zvolit pojištění all-risk pro maximální ochranu.
Rizika, která lze pojistit v rámci havarijního pojištění:
- Havárie: Kryje škody na vozidle v případě vámi zaviněné nehody (střet s jiným vozem, překážkou, se zvířetem aj.)
- Odcizení: Kryje škodu při krádeži vozidla nebo jeho částí.
- Živel: Kryje škodu na vozu při poškození přírodními živly (např. povodeň, požár, krupobití, spadlý strom).
- Vandalismus: Kryje škodu způsobenou jinou osobou na zaparkovaném voze.
- Poškození zvěří: Kryje škody na vozidle způsobené zvěří, zpravidla se dělí na střet se zvěří (např. srazíte srnku) a okus (např. kuna překouše dráty u zaparkovaného auta).
- GAP: Kryje rozdíl mezi obvyklou cenou vozidla v době pojistné události a pořizovací cenou vozidla u totální škody nebo při odcizení vozidla.
Další připojištění a doplňky k havarijnímu pojištění jsou:
- pojištění skel,
- pojištění úrazu,
- právní ochrana,
- náhradní vůz,
- asistenční služba,
- pojištění zavazadel.
Havarijní pojištění nekryje škody na cizím vozidle, škody na zdraví, veřejném či soukromém majetku třetích osob (např. nabouraná svodidla nebo plot) – od toho je povinné ručení. Pokud dopravní nehodu způsobí jiná osoba, vyplatí pojišťovna škodu na vašem vozidle z povinného ručení viníka. Zjistěte, jaké jsou rozdíly mezi povinným ručením a havarijním pojištěním.
Nejčastější otázky:
Hodí se havarijní pojištění jen pro nové auto?
Zpravidla dnes pojišťovny nabízí havarijní pojištění vozů do stáří až 13 let. U starých vozidel ale často vychází pojistka příliš draho. Pro mnoho domácností však může znamenat finanční problém, i když přijdou o starší vůz. Z toho důvodu mají některé pojišťovny v nabídce speciální havarijní pojištění pro auta starší 7 let. Vozidlo není pojištěné na pořizovací cenu, ale na částku podle aktuální hodnoty (např. 100 000 Kč). Cena havarijního pojištění pro staré auto tak vychází mnohem levněji.
Co je spoluúčast u havarijního pojištění?
Spoluúčast havarijního pojištění je částka, kterou se podílíte na pojistné události – zaplatíte ji ze svého. Je dohodnuta předem v pojistné smlouvě. Čím vyšší spoluúčast si zvolíte, tím nižší roční pojistné platíte.
Na jak dlouho se uzavírá havarijní pojištění?
Havarijní pojištění se sjednává na dobu neurčitou s ročním pojistným obdobím. V případě, že najdete výhodnější nabídku, je třeba zaslat pojišťovně výpověď havarijního pojištění nejpozději 6 týdnů před výročím smlouvy v písemné podobě s vlastnoručním podpisem.
Co je potřeba k uzavření havarijního pojištění?
Při pojištění staršího vozu musíte doložit pojišťovně stav vozidla v okamžiku sjednání smlouvy. Některé pojišťovny si vystačí s poslanými fotografiemi, jinde je potřeba s vozem zajet na krátkou a zcela bezplatnou prohlídku do servisu. U nového vozu doložíte pouze dokumenty, absolvovat prohlídku vozu není třeba.
Kdy začíná platit havarijní pojištění?
Havarijní pojištění je platné od data, které je uvedeno v pojistné smlouvě jako počátek pojištění. Pokud smlouvu uzavřete online, je smlouva aktivována v okamžiku uhrazení pojistného. Na platbu pojistného máte zpravidla 15 dní. Pokud jej uhradíte ve stanoveném termínu, pojištění se vztahuje i na dobu před uhrazením pojistného a platí od data uvedeného v pojistné smlouvě jako počátek pojištění.
Kdy vám pojišťovna nemusí škodu zaplatit?
Havarijní pojištění se nikdy nevztahuje na škody způsobené pod vlivem alkoholu nebo jakékoliv jiné návykové látky. Pokud řídíte pod vlivem alkoholu, problémy budete mít nejen s policií, ale také pojišťovnou.
V případě, že jedete v zimě na letních pneumatikách a havarujete, může vám pojišťovna plnění krátit a vyplatit vám mnohem méně, než je skutečná výše škody. Stejně tak vám nemusí být uhrazena škoda, když vůz nemá platnou STK.
Co je krátkodobé havarijní pojištění?
Pro ty, kdo nepotřebují chránit svůj vůz po celý rok, mají pojišťovny v nabídce krátkodobé havarijní pojištění. Nabízí jej několik pojišťoven. Typickým příkladem jsou například motorkáři, kteří mají přes zimu motorku v garáži. Ideální je využít krátkodobé havarijní pojištění při cestě do zahraničí. Zjistěte, jaké má výhody havarijní pojištění na dovolenou.
Vyplatí se havarijní pojištění?
Řidiči často vnímají havarijní pojištění jako zbytečný luxus, pokud neřeší pojištění pro úplně nové auto. Často řidiči také odmítají havarijní pojištění, protože takzvaně nebourají. Opatrná jízda sice minimalizuje riziko dopravní nehody, ale neochrání vás před krádeží, poškozením přírodními živly nebo ujetím viníka z místa nehody. Svůj smysl má ale i při koupi ojetého vozu, pokud je jejich zůstatková hodnota vysoká.
Každý řidič by proto měl individuálně posoudit, jaký vliv by mělo na jeho rozpočet, pokud dojde ke krádeži vozu nebo totální škodě. Můžete si v tom případě dovolit koupi nového vozu? Pak je pro vás havarijní pojištění zbytečné. Pokud by taková situace vážně zasáhla do vašeho rozpočtu, je na místě o havarijním pojištění popřemýšlet.
Kdy a jak můžu vypovědět stávající havarijní pojištění?
Smlouvu na havarijní pojištění můžete vypovědět k jejímu výročí – lhůta je stanovena na minimálně 6 týdnů před koncem stávající smlouvy. Další možnosti, jak ukončit havarijní pojištění, se nabízí v těchto případech:
- novou smlouvu můžete zrušit do dvou měsíců od data sjednání,
- při odcizení vozu můžete podat okamžitou výpověď,
- při pojistné události můžete vypovědět smlouvu do tří měsíců,
- dále z důvodu změny vlastníka vozidla,
- nebo z důvodu vyřazení vozidla z evidence.
Ušetřete svůj čas a peníze a využijte naši jednoduchou online aplikaci - generátor výpovědi pojistné smlouvy, která vám pomůže vyplnit všechny potřebné informace a vytvořit profesionální výpověď.
Martina Mádlová, odborník na pojištění:
Havarijní pojistky nejsou stejné. Díky srovnávači získáte lepší pojištění za mnohem nižší cenu.