Při sjednávání povinného ručení nebo havarijního pojištění se setkáte s pojmy bonus a malus. Jedná se o systém slev a přirážek, který pojišťovny využívají pro motivaci řidičů k jízdě bez nehod. Jak přesně bonusy a malusy fungují?

Obsah článku: Bonus povinného ručení Malus povinného ručení Jak zjistit bonus či malus u povinného ručení Bonus a malus u havarijního pojištění Jezděte bez nehod a ušetřete

Bonus povinného ručení

Bonus u povinného ručení je jednoduše řečeno sleva za jízdu bez nehod. Za každých 12 měsíců, kdy máte uzavřené povinné ručení a jezdíte bez nehody, se vám přičte bonus. Ten se přepočte na procentuální slevu ze základní ceny povinného ručení. Obvykle znamená každý rok bez nehody slevu ve výši 5 %, přičemž maximální bonus na povinném ručení činí 50 %.

Ověření bonusu povinného ručení

Délku pojištění i počet pojistných událostí eviduje Česká kancelář pojistitelů (ČKP). Zatímco dříve jste při změně pojišťovny potřebovali výpis o bezeškodním průběhu od své původní pojišťovny, nyní jsou údaje centrálně evidovány pod vaším rodným číslem u ČKP. Každá pojišťovna si tak jednoduše ověří, na jak vysoký bonus z povinného ručení máte nárok. Bonusy se sčítají i při přechodu mezi pojišťovnami, a tak se nemusíte obávat, že o ně přijdete, když změníte svou pojišťovnu.

Výpočet bonusu povinného ručení

Bonus k povinnému ručení je poskytován za každých 12 měsíců bezeškodního průběhu. Každá pojišťovna si však individuálně určuje pravidla, jak bonusy přepočítává na procentuální slevy. Obvykle získáte slevu 5 % za každý rok bez nehody, ale některé pojišťovny nabízí zrychlené přičítání bonusu v prvních třech letech pojištění. To znamená, že například první tři roky získáte 7% bonus ročně a od čtvrtého roku 5% bonus. Stejně tak se liší výše maximálního bonusu, která standardně činí 50 % za 120 měsíců bez nehod. Některé pojišťovny však nabízí maximální bonus až 60 %.

Pokud způsobíte dopravní nehodu, bude vám odečtena určitá část z vašeho bezeškodního průběhu. Za každou nehodu můžete přijít o 24 až 36 měsíců. Jak poté probíhá výpočet bonusu povinného ručení? Dejme tomu, že jste za 5 let pojištění nezpůsobili nehodu a nasbírali jste 60 měsíců bezeškodního průběhu, tudíž máte u své pojišťovny nárok na 25% slevu z povinného ručení. Poté jste způsobili dopravní nehodu a bylo vám odečteno 36 měsíců z vašich bonusů. Zbylo vám tedy jen 24 měsíců bezeškodního průběhu, což znamená, že se vám sleva na povinné ručení sníží jen na 10 %.

Převod bonusů povinného ručení

Bonusy povinného ručení se vztahují k pojistníkovi, který je uveden na pojistné smlouvě. Nezáleží tedy na tom, kdo je majitelem vozidla nebo kdo vůz reálně řídí. Bonus se eviduje pod rodným číslem u fyzických osob, případně pod IČ u právnických osob.

Převod bonusů povinného ručení probíhá mezi pojišťovnami i mezi vozidly. To znamená, že o svůj bonus nepřijdete, když změníte pojišťovnu, ani když si koupíte nové vozidlo. Bohužel ale není možné převádět bonusy mezi různými kategoriemi vozidel, například mezi osobním autem a motocyklem.

Dříve se prováděl také převod bonusů povinného ručení v rodině –⁠ například rodiče převedli část svých bonusů na děti, aby jim zlevnili povinné ručení na první auto. V dnešní době už ale převod bonusů v rodině pojišťovny neumožňují. Pokud chcete na povinném ručení u dětí ušetřit, samozřejmě můžete vozidlo pojistit na sebe –⁠ tím pádem ale mladý řidič nezačne se sbíráním bonusů za bezeškodní průběh a problém se jen odsouvá v čase. Navíc riskujete, že při zavinění dopravní nehody přijdete o bonusy vy a zdražíte si pojistku i na své vlastní vozidlo.

Malus povinného ručení

Malus je v podstatě opak bonusu, tedy přirážka k základní ceně povinného ručení. O malusy si koledují řidiči, kteří často bourají, případně řidiči s čerstvě uzavřeným povinným ručením, kteří v zápětí způsobí dopravní nehodu. Pokud se od délky pojištění odečtou měsíce za způsobenou nehodu a vznikne záporná hodnota, jedná se právě o malus.

Například řidič má uzavřené povinné ručení pouze 12 měsíců a způsobí dopravní nehodu, která mu odečte 36 měsíců. Dostane se tedy do malusu 24 měsíců, který pojišťovna přepočte na procentuální přirážku k základní ceně povinného ručení. Výpočet konkrétní výše přirážky, stejně jako u bonusu, má plně v rukou daná pojišťovna.

Jak zjistit bonus či malus u povinného ručení

Výši svého bonusu či malusu zjistíte u své pojišťovny, která vám na žádost musí vystavit potvrzení o době trvání pojištění a jeho škodním průběhu. Ještě jednodušší je zjistit si výši bonusů při porovnání cen povinného ručení. Do online kalkulačky zadejte své údaje a zvolte možnost zjistit bonus v registru. Pak už stačí jen vyplnit křestní jméno a rodné číslo a během pár sekund uvidíte výši svého bonusu. Ten se samozřejmě ihned zohlední také ve srovnání pojišťoven, tudíž získáte cenové nabídky povinného ručení přesně na míru.

Bonus a malus u havarijního pojištění

Bonus a malus je systém slev a přirážek určený primárně pro povinné ručení. Většina pojišťoven ho uplatňuje i pro smlouvy havarijního pojištění, ale neexistují zde žádná jednotná pravidla ani centrální databáze, kde by se evidovala délka bezeškodního průběhu. Pojišťovny obvykle uplatňují dva přístupy –⁠ buď berou v úvahu výši bonusů z povinného ručení i pro havarijní pojištění, nebo si vedou délku bezeškodního průběhu zvlášť pro havarijní pojištění.

Jezděte bez nehod a ušetřete

Čím méně bouráte, tím méně rizikový klient pro pojišťovnu jste, a proto vám bonusy za jízdu bez nehod zlevní pojištění vozidel až o desítky procent. Myslete na to nejen v době, kdy budete za volantem vy. Pro pojišťovnu totiž není důležité, kdo dopravní nehodu zavinil – bonusy odečte ze smlouvy, kde jste jako pojistník uveden vy. Z toho důvodu byste si měli důkladně rozmyslet, komu své auto nebo motorku půjčíte.