Při výběru havarijního pojištění byste měli brát v úvahu několik faktorů – krytá rizika, pojistný limit nebo rozsah asistenčních služeb. Nezapomeňte zohlednit také výši spoluúčasti, jinak se vám pojistná událost může prodražit.

Co je spoluúčast u havarijního pojištění?

Spoluúčast u havarijního pojištění je částka, kterou se podílíte na vzniklé škodě z vlastních finančních prostředků. Jinými slovy, kolik pojišťovně zaplatíte ze svého, když vám bude poskytovat pojistné plnění.

Dejme tomu, že si na svém autě způsobíte škodu 100 tisíc korun. Pokud máte sjednanou spoluúčast ve výši 5 %, zaplatíte ze svého 5.000 Kč a 95.000 Kč uhradí pojišťovna.

Nejčastěji nabízí pojišťovny spoluúčast na havarijním pojištění od 0 % do 30 %. Čím nižší spoluúčast si zvolíte, tím vyšší bude cena pojistného. To platí v rámci jedné pojištovny. Díky srovnání havarijního pojištění ale možná zjistíte, že některé nabídky zahrnují nižší spoluúčast, a přesto jsou levnější – každá pojišťovna totiž stanovuje výši pojistného individuálně.

Spoluúčast havarijního pojištění – způsob účtování

Většinou se spoluúčast při havarijním pojištění udává v procentuální sazbě s minimální hodnotou. V nabídce havarijního pojištění se tak setkáte například s následující výší spoluúčasti:

• 5 %, min. 5.000 Kč,
• 10 %, min. 10.000 Kč,
• 20 %, min. 20.000 Kč.

Způsob účtování spoluúčasti u havarijního pojištění je pak velmi jednouchý – nejdříve použijete procentuální částku a porovnáte ji s minimem.

Havarijní pojištění – spoluúčast si zvolte s rozvahou

Spoluúčast na havarijním pojištění ovlivňuje cenu pojistky. Pokud si vybíráte z nabídek v rámci jedné pojišťovny, platí pravidlo, že vyšší spoluúčast snižuje cenu pojistného. Na druhou stranu musíte zvážit, zda se vám sleva na pojistném vrátí, jestliže by k pojistné události skutečně došlo.

Vycházejte z ceny svého vozu i pravděpodobnosti, s jakou budete pojistnou událost řešit. Pro běžná osobní auta se rozdíly mezi cenami pojištění v závislosti na spoluúčasti pohybují pouze v řádech tisíců korun, a proto se vyplatí volit spíše nižší spoluúčast. Nejoblíbenější výše spoluúčasti u havarijního pojištění je 5 %, min. 5.000 Kč.

Při výběru havarijního pojištění ale myslete na to, že spoluúčast je jen jedním z faktorů, které ovlivňují výši pojistného. Každá pojišťovna si určuje vlastní parametry, podle nichž stanoví cenu pojištění. Z toho důvodu se vyplatí využít online srovnání a porovnat si různé varianty havarijního pojištění.

Vyplatí se nulová spoluúčast?

Nulová spoluúčast znamená, že při případné škodě nebudete hradit vůbec nic z vlastní kapsy. Nabízí ji pouze některé pojišťovny, případně se týká jen vybraných rizik (např. odcizení). I když vypadá nulová spoluúčast na první pohled lákavě, počítejte s tím, že se obvykle pojí s vysokou cenovou přirážkou.

Zajímavou alternativou může být spoluúčast stanovená pouze fixní částkou, například 5.000 Kč. Ať budete mít škodu v jakékoliv výši, můžete si být jistí, že z vlastních peněz nezaplatíte více než pět tisíc korun.