Martina Madlova
01.12.2025
11 min
Pojištění, které chrání vaše vlastní auto. To zní dobře, ale má to háček. S přibývajícími roky vozu jeho hodnota klesá, a s ní i smysl platit tisíce ročně za něco, co se vám pravděpodobně nikdy nevrátí. Kdy se tedy havarijní pojištění opravdu vyplatí, a kdy jsou to spíš vyhozené peníze?
Zatímco povinné ručení se vztahuje na škody, které způsobíte druhým, havarijní pojištění chrání vaše vlastní auto. Může to být škoda, která způsobí újmu na vašem zdraví, dále vandalismus, škoda způsobená živly, při střetu se zvěří apod. Když ale někdo jiný způsobí škodu vám, pokryje ji jeho povinné ručení. Jako všechno má ovšem výplata pojistky své podmínky a ty doporučujeme vždy prostudovat ještě před podpisem smlouvy. Najdete tam nejen podmínky, ale také možné výluky z pojištění, tedy situace, kdy na výplatu pojistného plnění nárok nemáte nebo výši spoluúčasti.
Obecně se dá říct, že pojišťovny odmítnou plnit, pokud byl viník pod vlivem alkoholu nebo jiných návykových látek, vozidlo nemělo platnou SPZ a třeba i v situaci, když havarujete v zimě a nemáte zimní pneumatiky.
Čtěte také: Letní a zimní pneumatiky – hloubka dezénu
Podle odborníků se havarijní pojištění obecně doporučuje pro novější nebo hodnotnější vozidla, u kterých by případná oprava či jejich likvidace znamenala výraznou finanční ztrátu. Smysl dává i v případech kdy:
A co u starších aut? Tam můžete vycházet ze zůstatkové tržní hodnoty auta. Pojišťovna totiž nikdy nevyplácí částku podle toho, kolik pro vás má auto osobní cenu, ale podle toho, za kolik by se v době škody dalo reálně prodat. Nezáleží tedy na tom, zda jste za vůz kdysi zaplatili milion, nebo třetinu, rozhodující je současná cena obdobných modelů na trhu. Jak ji zjistit? Pomůže rychlý průzkum na autobazarech a inzertních portálech. Podle značky, roku výroby, výbavy, motoru, technického stavu či najetých kilometrů si snadno uděláte představu, jakou hodnotu má vaše auto právě teď.
Starší, ale stále udržované auto může být vhodné pojistit aspoň v omezeném rozsahu, například jen proti krádeži či živelným škodám. Mnoho pojišťoven dnes umožňuje modulové pojištění, kde si řidič vybere jen rizika, která dává smysl krýt.
Čtěte také: Jak funguje povinné ručení pro veterány? Vše, co potřebujete vědět
Pokud má vaše auto nízkou tržní hodnotu, řekněme do 30 000 Kč a opravy by přesáhly jeho cenu, pak se pojistné často rovná nebo převyšuje možnou náhradu. Pro vozy starší 10–12 let bývá lepší peníze za pojistku raději ukládat stranou na případné opravy.
V takových situacích se doporučuje spíše:
Tip
U vozidel, která stojí většinu času v garáži nebo se používají minimálně, bývá havarijní pojištění často zbytečné.
Na takovou otázku samozřejmě neexistuje jednoznačná odpověď. Zvažte jak často a kde auto používáte, jak vysoké by byly náklady na opravu při vážné škodě a také to, kolik vás ročně stojí pojištění a co za něj opravdu získáte. Pokud by roční pojistné představovalo víc než 10–15 % aktuální hodnoty auta, většinou se už nevyplatí. Lepší je pojistku zúžit jen na rizika, která skutečně hrozí. Pokud byste přesto chtěli nějakým způsobem váš vůz ochránit, zvažte připojištění k povinnému ručení, které nabízí levnější způsob, jak se chránit. Můžete si přidat pojištění proti živelným pohromám, pojištění zavazadel, pojištění skel, střet se zvěří, vandalismu či odcizení věci. Rozhodnutí je nakonec individuální. Záleží, jak moc jste ochotni riskovat a jaký význam pro vás váš vůz má.
Zdroj: uniqua.cz
Martina Madlova
Martina Mádlová je, s akademickým pozadím v ekonomii a managementu, odbornicí v oblasti pojištění aut a finančního plánování. Martina vám pomůže lépe porozumět auto pojištění.
Zobrazit profil
Martina Madlova
01.10.2025
Když auto dlouho nepoužíváte, vlastníte například veterána, máte v rodině více aut nebo nejezdíte přes zimu, nabízí se často otázka: Musím vůbec dál platit povinné ručení, nebo ho můžu zrušit a tím ušetřit? Podívejme se, co říká česká legislativa i pojišťovny.
Martina Madlova
16.06.2025
Pokuty za dopravní přestupky dokážou někdy řádně zahýbat s peněženkou. Možná i z těchto důvodů se v posledních letech objevilo tzv. pojištění na pokuty. Je to služba slibující finanční pomoc a někdy i zastupování ve správním řízení. Funguje ale opravdu tak jednoduše, jak se tváří? Pojďte nahlédnou pod pokličku tohoto netradičního pojištění.
Martina Madlova
16.01.2025
Mikrospánek za volantem je každoročně příčinou mnoha dopravních nehod. Podle britského ministerstva dopravy je to dokonce minimálně 20 %. V ČR způsobil mikrospánek řidiče v loňském roce přes 1600 nehod a letos jich bylo jen za první půlrok takřka 700. Přitom se mu dá poměrně účinně předcházet a pomáhají už i moderní technologie.