Financování auta: Srovnání a rady, jak vybrat to nejvýhodnější

Půjčka na auto nebo spotřebitelský úvěr

Na pořízení nového auta si můžete vzít klasický spotřebitelský úvěr nebo se informovat u bankovních společností na speciální půjčky na auta. Druhá varianta představuje obvykle mírně výhodnější variantu, protože je jasný účel půjčky. Ale ani běžný spotřebitelský úvěr vás nemusí vyjít draho, pokud máte pravidelný příjem.

Největší výhodou financování vozu pomocí spotřebitelského úvěru je, že vozidlo přechází okamžitě do vašeho vlastnictví. Stáváte se majitelem a provozovatelem vozidla úplně stejně, jako byste auto koupili za hotové peníze. S autem tedy můžete nakládat dle svého uvážení. Výhoda je to rovněž pro podnikatele, kteří mohou okamžitě nárokovat odpočet DPH.

Na druhou stranu počítejte s tím, že spotřebitelský úvěr nezíská každý. Banka bude prověřovat váš příjem i ostatní dluhy v registru. Dávejte si pozor také na nevýhodné úvěry – ve snaze získat půjčku za každou cenu se můžete snadno dostat do dluhové pasti. Další nevýhodou financování auta přes půjčku je, že veškerá starost o auto (servis, opravy, pojištění) nesete jako majitel na svých bedrech.

Finanční leasing – auto bude vaše až po jeho doplacení

Pořídit si auto na leasing může být z finančního hlediska zajímavější variantou, protože měsíční splátky jsou obvykle nižší. Než se vám ale podaří doplatit poslední splátku, zůstává leasingová společnost majitelem vozidla, kupující je pouze provozovatelem vozu. Finanční leasing patří k variantám financování vozu, které nabízí přímo prodejci – často lákají dokonce na slevu, pokud si koupíte auto na splátky nebo nabízí financování auta bez navýšení. V tom se však mohou skrývat chytáky v podobě drahého havarijního pojištění nebo různých poplatků.

Na začátku musí kupující uhradit akontaci (například 20 % z ceny vozidla), v některých případech ale můžete narazit i na nulovou akontaci. Leasingová společnost se postará o povinné ručení i havarijní pojištění, ale ostatní náklady na servis a opravy vozidla hradí kupující ze svého. Největší nevýhodou financování auta pomocí leasingu je, že vůz přejde do vašeho vlastnictví až po uhrazení poslední splátky. Proto může nastat problém třeba při krachu leasingové společnosti.

Více: Kdy je vhodné využít finanční a nebo operativní leasing

Operativní leasing – auto do pronájmu

Operativní leasing je způsob financování auta, který se v minulosti využíval především pro firemní flotily. Oblíbenost si však v posledních letech získává i u běžných uživatelů. Největší výhodou je, že si auto v podstatě jen pronajímáte. Za to platíte měsíčně určitou částku, ale veškeré další náklady a starosti jdou na vrub leasingové společnosti. Na začátku nemusíte hradit ani žádnou akontaci, pouze v případě luxusních vozů může být požadováno složení vratné kauce pro případ, že nebudete schopni splácet.

Leasingová společnost se stará o plné pojištění, servis a veškeré opravy. Po uplynutí doby leasingu (zpravidla 2–5 let) vám vozidlo vymění za nové – máte tak k dispozici stále nové auto a nemusíte řešit prodej vozidla ani žádné jiné starosti. Výhodou je, že přesně znáte náklady na provoz vozidla do budoucna.

Nevýhodou operativního leasingu je jeho vyšší cena. Součástí smlouvy bývají také různá omezení – auto smí řídit pouze osoba uvedená ve smlouvě, máte stanovený maximální roční nájezd kilometrů atd. Problémy mohou nastat rovněž při vrácení vozidla, které vykazuje známky většího než běžného opotřebení – polité sedačky, škrábance, poškozená přístrojová deska, zakouřený interiér apod. V tom případě po vás bude chtít leasingová společnost poškození proplatit.

Při pronájmu vozidla přes operativní leasing nejste majitelem vozidla, a tak s ním nemůžete nakládat, jak se vám zlíbí. Na konci leasingu si můžete vůz odkoupit za zůstatkovou cenu, ale ta nikdy není známá předem.

Jak najít nejvýhodnější financování auta?

S porovnáním výše uvedených variant vám nepomůže žádná kalkulačka financování auta, protože se jedná o velmi individuální záležitost. V podstatě není možné porovnávat náklady na koupi vozu a leasing, protože některé skutečnosti nejsou předem známé – například skutečné náklady na servis vozidla, které v případě koupě na úvěr uhradíte, ale u leasingu je budete mít již zahrnuty ve splátkách. Pro většinu řidičů tak zůstává rozhodujícím faktorem vlastnictví či nevlastnictví auta.

Zdroj: idnes.cz